【5·15全国投资者保护宣传日】《投资者恰当性管理投资者教育案例汇编》之融资融券篇

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知悉此前提功能性管理承诺

理功能性作准备两融业务部门

此前序：

根据证监会《证券期货融资人此前提功能性管理作法》之外承诺，证券经营不善私人机构在产品系列产品或者包括增值的过程中，应以勤勉尽责，切实履职，全面明了融资人情况。融资人也应以主观、正确、非常简单包括之外个人信息，便于商业银行出具较为正确的此前提功能性匹配意见，将此前提的系列产品或增值产品或者包括给适合的融资人。

案例：

某融资人此前往某商业银行申请开通融资融券业务部门，其包括的匿名及可能性的测试问卷显示：该融资人岁数在20岁左右、无业、未婚、自报兄弟姐妹可支配平均收入1000万元以上，商业银行查找其共管证券负债低于100万元。基于对融资人岁数、职业与负债现有存疑，保安人员对融资人顺利进行了询问，主要对职业、兄弟姐妹负债、证券融资商业机构等个人信息做进一步明了，得知融资人如包括个人信息不主观、不正确、不非常简单，应以司法机关履行可视明知。事后，融资人重新顺利进行了可能性承受意志力的测试，按主观情况填写了其兄弟姐妹可支配平均收入金额、融资经验等选项，同时补报了主观职业和工作其单位。重新的测试结果显示，融资人的可能性承受意志力未必适合作准备融资融券业务部门。商业银行保安人员再次对该融资人顺利进行了可能性提示，其慎重考虑后，放弃办理两融业务部门。

提示：

1.《商业银行融资融券业务部门管理作法》第十二条原则上，商业银行在向客户融资、融券此前，应以办理客户征信，明了客户的身份、财产与收入情形、证券融资经验和可能性偏好、诚信合规记录等情况，做客户此前提功能性管理工作，并以书面或者电子产品方法一再记载、保存。

对未按照承诺包括有关情况、从事股票时间极低半年、缺乏可能性履行意志力、最近20个季度日均证券类负债低于50万元或者有多方面违约记录的客户，以及本公司的股东、关联人，商业银行不得为其开户信用账户。

2.《证券期货融资人此前提功能性管理作法》第二十四条原则上，融资人购置系列产品或者接受增值，按原则上需要包括个人信息的，所包括的个人信息应以主观、正确、非常简单。第三十三条原则上，融资人根据本作法第六条原则上所包括的个人信息再次发生重要变化、可能影响其定义的，应以及时得知经营不善私人机构。融资人不按照原则上包括之外个人信息，包括个人信息不主观、不正确、不非常简单的，应以司法机关履行可视明知，经营不善私人机构应以得知其后果，并拒绝向其产品系列产品或者包括增值。

3.融资人在办理融资融券业务部门时，应以主观、正确、非常简单地包括匿名，不得夸大个人融资经验、负债战力等，认真明了业务部门此前提功能性承诺和业务部门可能性，普遍功能性评价自身可能性承受意志力，理功能性作准备融资融券业务部门。

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